Planeje sua vida financeira: elabore um orçamento e se mantenha dentro dele!

A segunda dica do post sobre organização em 2014 era relacionada a planejamento financeiro e hoje vou falar um pouco mais sobre isso.

Eu já fui muito consumista (muito mesmo!!!) e não tinha o mínimo de planejamento financeiro. Em 2008, quando mudei para o Rio de Janeiro, isso mudou bastante. Lá as despesas eram mais altas e, desta forma, precisei a cuidar melhor do dinheiro.

Comecei a ler vários textos e percebi que o planejamento financeiro começa com uma mudança de comportamento. Para mudar qualquer hábito, recomendo ter um objetivo ou uma meta a ser atingida (ex.: comprar um carro, reformar a casa, viajar, etc.). Quando temos o que buscar, fica mais fácil mudar nossos padrões de consumo.

Sabendo onde queremos chegar, o próximo passo é entender para onde vai o nosso dinheiro e aí não tem jeito, precisamos anotar tudo o que gastamos (inclusive o café depois do almoço ;)). Fazer isso é fundamental para saber qual o valor que precisa ser destinado para cada despesa (ex.: alimentação, cuidados pessoais, moradia, saúde, investimentos, etc.).

Em seguida, com base na sua receita, você pode estabelecer valores para cada tipo de despesa e seu orçamento estará pronto. Para aqueles que tem renda variável, a recomendação é avaliar as suas despesas e receitas nos últimos 6 meses e fazer uma média delas. Desta forma, você terá um orçamento mais realista.

Mais importante que ter um orçamento é cumpri-lo, manter suas despesas dentro do limite estabelecido. Se isso não ocorrer, você terá apenas mais uma planilha para preencher, sem trazer nenhum benefício à sua vida.

Semanalmente revise suas despesas e seu orçamento e verifique como estão os valores. Essa análise vai fazer com que você possa ver onde precisa “apertar o cinto”.

Com um pouco de disciplina e planejamento, tenho certeza que todos podemos alcançar nossos objetivos financeiros.

P.S.: Aqui no blog tem uma categoria somente de textos relacionados à finanças. Confere lá!

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Dicas para economizar no seu dia a dia

Um dos assuntos mais discutidos atualmente é a educação financeira. Há estudiosos que defendem, inclusive, que a educação financeira deveria ser matéria obrigatória para as crianças e eu concordo plenamente. Se soubermos cuidar do nosso dinheiro adequadamente, fica mais fácil alcançar nossos objetivos.

Você sabia que com um pouco de organização é possível economizar no nosso dia a dia?

1. Telefone
Escolher um plano adequado às suas necessidades é a chave para economizar nesse ponto. Uma boa dica é analisar as contas dos últimos 3 meses e verificar se o plano que você tem não pode ser alterado, reduzindo seu custo.
Vou dar meu exemplo pessoal, eu tinha um plano que tinha 100 minutos para ligação local e um plano de dados e eu não chegava a usar o total de minutos locais e usava muito mais meu plano de dados. Liguei para a operadora, alterei meu plano e vou economizar +/- R$ 20,00 por mês.
Sei que é pouco, mas se juntarmos todas as pequenas economias que podemos fazer, o resultado será uma grande economia no final do ano.
Se você usa smartphone, outra dica legal é usar os aplicativos de comunicação. A maioria é gratuita e você só consome o plano de dados (e nem isso se você estiver em um local com wi-fi). Meus preferidos são o Whatsapp (aplicativo para envio de mensagens), o Viber (aplicativo para enviar mensagens e fazer ligações) e o Skype (para fazer ligações).
Há vários outros aplicativos no mesmo estilo, mas esses são os que mais utilizo.

2. Supermercado
Fazer uma lista de compras antes de ir ao supermercado é fundamental para quem quer se manter dentro do orçamento e da dieta.
Já falei aqui e aqui sobre esse assunto, mas não custa relembrar, pois a alimentação é um dos gastos mais elevados no orçamento de qualquer família.
Outra dica importante é, sempre que possível, fazer suas refeições em casa. É mais barato e muito mais saudável.

3. Perfumaria e cosméticos
Recentemente foi divulgada uma pesquisa da Associação Brasileira das Indústrias de Higiene Pessoal, Perfumaria e Cosméticos (Abihpec) informando que o setor de beleza vem crescendo, em média 10,4% ao ano, ou seja, cada vez mais gastamos com itens relacionados à cuidados pessoais e beleza.
Pesquisa de preço é a chave para economizar nesse ponto. Há produtos muito similares em qualidade e que tem uma diferença de preço gigantesca. Pesquisar em blogs de beleza é uma boa dica para conhecer produtos de boa qualidade e que não sejam tão caros.
Para aquelas que tem habilidade, fazer as unhas em casa é um bom começo. Fazendo uma conta rápida, se você vai na manicure uma vez por semana, são R$ 60,00 por mês. Se fizer as unhas em casa, a economia no final do ano será de R$ 720,00 (já dá para planejar uma pequena viagem).

4. TV a cabo
Analise se você precisa mesmo de todos os canais oferecidos pela operadora. Eu, particularmente, assisto 3 ou 4 canais. Fazer essa análise e adequar seu plano vai ajudar no seu orçamento.

5. Dê preferência ao pagamento a vista
O ideal é sempre guardar dinheiro e comprar qualquer produto à vista, pois fica mais fácil negociar descontos e você pode fugir dos juros cobrados pelas lojas.

6. Água e luz
Fechar a torneira enquanto está escovando os dentes, usar a lavadora de roupas na capacidade máxima e desligar os equipamentos da tomada quando não estiver utilizando são atitudes simples, mas que irão ajudar o seu bolso e o meio ambiente.

Enfim, com um pouco de organização e planejamento podemos economizar e guardar dinheiro para a realização dos nossos sonhos.

Nesse post falei sobre como começar a nossa organização financeira. Vale a pena relembrar essas dicas!

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041013_DICAS PARA ECONOMIZAR NO DIA A DIA

Como aproveitar melhor os programas de fidelidade

Hoje em dia várias empresas, companhias aéreas e operadoras de cartões de crédito têm seus programas de fidelidade e, com um pouco de organização, podemos usufruir melhor desses benefícios.

Em primeiro lugar o importante é verificar os locais em que você costuma comprar e que podem acumular pontos (ex.: na Farmácia Droga Raia você pontua no programa Multiplus – TAM, na Farmácia Pague Menos pontua no programa Dotz, etc). Sempre que possível, opte por comprar em estabelecimentos nos quais você pode pontuar ou economizar de alguma forma.

Uma dica que recebi de uma amiga economista é concentrar os pagamentos em um único cartão de crédito (aqui estou falando das compras do dia a dia e não de pagamento de contas, pois neste último há encargos que deixam desinteressante a sua utilização). Faço isso e já consegui resgatar algumas passagens aérea desta forma.

É importante, também, analisar as condições e regras de cada programa fidelidade antes de optar por um deles. Em alguns a validade dos pontos é maior, em outros a bonificação é melhor e assim por diante. De acordo com o seu perfil de consumo, verifique qual é o melhor para você.

Sempre que fizer uma compra ou check-in, peça ao atendente que credite seus pontos. Em alguns casos, é possível solicitar os pontos posteriormente, mas dá mais trabalho.

Controle a validade dos pontos. Até pouco tempo atrás, eu controlava os meus no Evernote e colocava um lembrete na agenda para fazer isso 1 vez por mês. Como adoro tecnologia, hoje uso um aplicativo que faz isso por mim: o Awardwallet (falei mais dele neste post).

Acompanhe sempre os informativos/newsletters das companhias aéreas e das operadoras de cartão de crédito. Não é raro acontecerem promoções com bonificação para transferência de pontos (ex.: recentemente a Azul ofereceu pontos em dobro nas transferências do programa Sempre Presente Itaú para o TudoAzul). Vale a pena acompanhar e usar essas promoções para ganhar mais pontos nas transferências.

Com um pouco de organização e planejamento, podemos nos beneficiar muito dos programas de fidelidade, seja viajando, seja comprando produtos com desconto ou, até mesmo, sem pagar nada. 😉

Neste post falei sobre outras vantagens que os cartões de crédito oferecem para quem viajar. Confere lá!

011013_COMO APROVEITAR MELHOR OS PROGRAMAS DE FIDELIDADE

Como economizar nas compras do supermercado

A necessidade de uma organização financeira mais profunda é uma realidade e uma necessidade em muitas famílias.

Pesquisas dos órgãos de defesa do consumidor informam que, cada vez mais, as famílias brasileiras estão endividadas e uma das despesas que mais comprometem o orçamento é a alimentação.

Por isso, hoje vim aqui dar algumas dicas de como economizar nas compras do supermercado:

1. Faça uma lista de compras. Nesse post falei detalhadamente sobre isso, mas o importante é definir exatamente o que você precisa comprar e anotar nesta lista.
No link abaixo você pode fazer o download de uma modelo de planilha de lista de compras.

LISTA SUPERMERCADO_MODELO

2. Verifique sempre todas as prateleiras. A colocação e distribuição dos produtos no supermercado não é feita aleatoriamente. Ela é feita com o objetivo de fazer você comprar os itens mais caros ou com maior procura, assim, os produtos na sua linha de visão são sempre esses e os mais baratos acima deles. Leve isso em conta quando estiver fazendo suas compras. A imagem abaixo explica bem como funciona essa distribuição dos produtos.

270913_COMO ECONOMIZAR NAS COMPRAS DE SUPERMERCADO_FOTO 1

3. Alguns supermercados já informam o preço dos produtos por unidade de medida (quilograma, unidade, metro, etc.). Essa é a melhor forma de comparar os preços entre as diversas marcas. No exemplo abaixo é mais fácil perceber isso. Apesar do preço do pacote de 4 rolos ser menor que o de 8 rolos, o de 8 rolos é a melhor opção, pois o preço por metro deste é 12% mais barato que o pacote de 4 rolos.

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4. Não vá ao supermercado com pressa, com fome ou com crianças. Tempo e disposição são essenciais para que você possa comparar os preços e fazer as melhores compras.

5. Algumas redes de supermercado possuem marcas próprias e os produtos dessas marcas costumam ter boa qualidade e bom preço. Vale a pena testá-los!

6. Sempre que possível, compre produtos em atacado (ex.: Makro). Há produtos que podem ficar até 20% mais baratos quando comprados em grandes quantidades.

7. Tome cuidado com as promoções de produtos perecíveis. Muitas vezes elas são feitas com os produtos que estão perto de vencer. Para evitar desperdício, verifique se o produto pode ser totalmente consumido antes da data de validade.

8. Compare os preços entre os supermercados. Hoje em dia essa análise pode ser feita de casa mesmo, através do site das empresas. Essa estratégia pode ajudar bastante no orçamento familiar.

9. Dê preferência aos ingredientes do que aos alimentos prontos (ex.: lasanhas, pães, bolos, etc.). É claro que os alimentos semiprontos facilitam e muito a nossa vida, mas também são mais caros e menos saudáveis.

10. Frutas da época são sempre a melhor opção, pois além de estarem mais frescas, estão mais baratas. Se você comprar esses itens na feira (ao invés de comprar no supermercado), vai sentir ainda mais essa diferença.

11. Se possível, opte por fazer suas compras na segunda quinzena do mês. A maioria das pessoas recebe no começo do mês e nessa época os supermercados fazem menos promoções. Por volta do dia 15 diminui o número de pessoas fazendo compras e, consequentemente, aumentam as chances de conseguir boas promoções, uma vez que os supermercados precisam fazer um esforço extra para manter seus níveis de venda.

Espero que essas dicas ajudem você a manter o orçamento familiar.

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Economizando na compra de remédios

Hoje vou dar uma dica bem legal para economizar na compra de remédios.

Faço uso contínuo de um remédio e este custa R$ 108,91 🙁 . Recentemente fui à farmácia para comprar esse medicamento e a farmacêutica que me atendeu disse que o laboratório (AstraZeneca) tem um programa de desconto (Programa Faz Bem) e que bastaria eu me cadastrar no programa (http://www.programafazbem.com.br/cadastro/) para pagar apenas 50% do valor.

Optei por não comprar o remédio naquela hora, fui para casa e fiz o cadastro (que é bem simples, bastando colocar os dados pessoais, o nome do remédio e o CRM do médico). Ontem voltei à farmácia e tive o desconto informado. \o/

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Fiz uma pesquisa na internet e seguem abaixo mais laboratórios que tem programas parecidos:

* Aché
Programa Cuidados pela Vida
Site para cadastro: http://www.cuidadospelavida.com.br/cadastro.aspx

* Bayer
Programa Bayer para Você
Site para cadastro: http://www.bayerparavoce.com.br/programa/cadastro.aspx

* Novartis
Programa Vale Mais Saúde
Site para cadastro: http://www.portal.novartis.com.br/Vale-Mais-Saude/D2494?ICID=0

* Pfizer
Programa Mais Pfizer
Site para cadastro: http://www.maispfizer.com.br/

* Sanofi (dica da leitora Joyce Brandão)
Programa Star Bem (concede 50% nas insulinas Lantus e Apidra)
Site para cadastro: http://www.starbem.com.br/
Telefone para cadastro: 0800 771 8700

Se você toma algum tipo de remédio de uso contínuo, vale a pena pesquisar junto ao laboratório.

Economizar é sempre bom, não é?

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Três importantes rotinas para manter o controle das suas economias

Recentemente li esse texto sobre Finanças Pessoais e achei que seria ótimo dividir com vocês.

Quem me conhece sabe que estou cada dia mais apaixonada por esse assunto, até porque para realizar os meus planos para o futuro, preciso poupar uma determinada quantia e nada como foco e determinação para atingir seus objetivos, não é?

E você? Como age com suas finanças?

Enfim, segue o texto do Blog Minhas Economias. Você pode conferir o post original neste link.

Anotar todos os gastos e ganhos, poupar um dinheiro mensalmente e pensar no futuro. Com estas 3 rotinas sua vida financeira pode mudar … e para muito melhor.

Há muitas atividades que podem nos ajudar a economizar mais e ter uma vida tranquila do ponto de vista financeiro. E devido a esta diversidade de opções e caminhos a seguir, muita gente acaba um pouco confusa e não toma nenhuma iniciativa.

Se este é o seu caso, isto é, se você não sabe por onde começar na hora de organizar suas finanças, não se preocupe! Vamos listar aqui três atividades que você pode iniciar de maneira rápida e imediata.

Faça destas atividades uma ROTINA, ou seja:
– reserve um dia específico para realizá-las;
– defina uma frequência para realizá-las e não deixe de seguir esta frequência;
– a repetição vai fazer com que você crie um hábito muito positivo, até que isso se torne algo automático para você.
Bem, vamos às atividades:

1) Controle suas Finanças, no mínimo semanalmente

Anote suas despesas e receitas em algum lugar, no mínimo semanalmente, para criar o hábito. Pode ser em uma planilha, em alguma ferramenta na internet (como o Minhas Economias) ou até mesmo em um caderno. Vale tudo para que você comece a realmente entender como você está gastando e para onde está indo o seu dinheiro.

É importante também ter algum tipo de relatório mensal que totalize todos os valores. Assim você saberá se está gastando mais do que ganha ou não.

2) Poupe um valor, no mínimo mensalmente

Bem, é claro que o pré-requisito para esta atividade é que você consiga fazer sobrar algum dinheiro no final do mês para ser poupado. Resolvida esta questão, é importante criar uma rotina de aplicação em investimento, algo que se faça todo mês e que não deixe você “cair em tentação” e gastar o valor poupado.

Uma alternativa é a aplicação programada no banco, onde um certo valor é investido automaticamente. Mas você pode fazer isso manualmente, o importante é que você tenha consciência do que está sendo feito. E não deixe de comemorar também, mesmo que simbolicamente e de uma maneira bem simples! Isto vai ajudar a manter a motivação e a frequência dos investimentos.

3) Pense no seu Futuro, diariamente

Pensar no futuro significa sonhar um pouco mesmo, de olhos abertos. Imaginar-se no futuro é uma ferramenta poderosa para conseguir criar objetivos de longo prazo e, mais importante ainda, conseguir privar-se de uma satisfação no curto prazo em benefício de um futuro melhor.

E esta é uma atividade que se pode realizar a qualquer momento. O ideal, novamente, é que você defina uma rotina. Por exemplo, você pode se planejar para pensar sobre o seu futuro todo dia de manhã, enquanto toma banho ou antes de ir ao trabalho. O importante é reservar 5 ou 10 minutos do seu dia para isso!

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Lista de desejos

O post de hoje é um misto de dois assuntos muito importantes: finanças e metas.

Muitas vezes, para atingirmos uma meta, precisamos de recursos financeiros, não é?

Se nossa meta é ser fluente em inglês, precisamos fazer um curso de idioma. Se nossa meta é reformar a casa, precisamos de grana para comprar tudo o que é necessário para deixar cada cômodo mais bonito. Mesmo se nossa meta é apenas deixar algo mais organizado, ainda assim precisaremos de dinheiro para adquirir alguns produtos para poder fazer isso.

Desta forma, sempre que pensarmos em nossas metas, é importante listar o que é preciso para atingi-la e quais os recursos financeiros necessários. Isso vai funcionar como uma espécie de lista de desejos (wishlist).

Supondo que minha meta seja fazer uma viagem de réveillon para o Nordeste, minha lista desejos ficaria +/- assim:

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Como faltam praticamente 5 meses para o réveillon, sei que preciso guardar R$ 370,00 por mês para poder realizar a minha meta.

Sabendo exatamente o que é necessário ($$), é hora de usar a determinação e ter foco para poupar esse valor e poder realizar a viagem (ou qualquer outra meta que você tenha).

É importante ter essa lista de desejos escrita (não basta somente estar na cabeça) e em um lugar de fácil acesso onde possa ser vista constantemente, pois isso ajuda a manter a disciplina e evitar gastos supérfluos.

Esse conceito de lista de desejo pode ser usado para tudo o que você quer, inclusive para aqueles pequenos itens de consumo (ex.: maquiagem, eletrônicos, etc.).

Com foco, organização e objetivo, sempre podemos realizar o que desejamos e comprar o que queremos.

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